Статистика по оплате

Регулятор помимо того, что следит за курсом национальной валюты и контролирует инфляцию, еще и ведет статистику по разным направлениям деятельности.

Вчера был опубликован отчет об отношении населения к различным средствам платежа за 2023 год. Отчет небольшой, ознакомиться может любой желающий на сайте регулятора. Приведем основные моменты.

Способы расчета
• 24% населения отдают предпочтение наличным расчетам, 76% — безналичным. В 2017 году соотношение было 59% и 41% соответственно
• в среднем в месяц снимают деньги со счетов 5 раз, а пополняют — 4 раза. Но при этом сумма пополнений в 1.4 раза больше. Сберегательная модель в действии
• 6% населения вообще не пользуются наличкой

Способы сбережений
• 39% опрошенных предпочитают банковский вклад
• 35% на дебетовой карте
• 30% хранят сбережения в наличных рублях

Востребованность купюр
Самая популярная банкнота — 100₽, за ней — 500₽, следом — 1000₽, потом — 50₽, далее — 200₽ и замыкает парад 5000₽

Распределение безналичного расчета
• 75% — оплата картой
• 48% — мобильные переводы через онлайн-банки
• 28% — система быстрых платежей
• 24% — платежные сервисы на смартфонах, например MirPay и другие

В сумме больше 100%, потому что в основном пользуются несколькими способами безналичной оплаты.

О цифровом рубле
• 8% знают о цифровом рубле и готовы открыть счет в новой нацвалюты
• 25% знают, но открывать не планируют
• 35% знают о нем, но не понимают для чего он нужен
• 32% не знают о цифровом рубле

🎥 ProБанки

Шесть российских банков оказались в числе 25 крупнейших онлайн-эквайеров в Европе. Сбербанк занял третье место, обработав 4,7 миллиарда платежей, "Т-банк" оказался на восьмом месте с 1,3 миллиардами транзакций, "Альфа-банк" занял 11-е место с 0,8 миллиарда, ВТБ расположился на 14-й позиции с 0,4 миллиарда, Газпромбанк — на 20-м месте с 0,35 миллиарда, а "Русский стандарт" занял 23-е место с 0,24 миллиарда платежей. В общей сложности эти банки обработали 22% всех интернет-платежей в Европе.

🎥 ProБанки

Программа долгосрочных сбережений привлекает все больше россиян

Пенсионный рынок впервые за 10 лет вошел в стадию ренессанса. С момента заморозки пенсионных накоплений граждан в 2014 г. на рынке не появлялось новых крупных негосударственных пенсионных фондов. Но после запуска программы долгосрочных сбережений финансовые группы без собственных частных фондов задумались об их создании.

О появлении НПФ в группе заявил уже Т-банк, а 17 июня – «Ренессанс страхование». Собственные фонды также хотят создать Совкомбанк и Альфа-банк.

ПДС запущена с 1 января 2024 г. и по задумке Минфина и Банка России должна стимулировать долгосрочные накопления граждан. К 2030 г. участниками программы могут стать не менее 9 млн россиян, а в системе будет сконцентрировано не менее 1,2 трлн руб., говорил первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин в начале января.

🎥 ProБанки

На рынке НПФ может вырасти конкуренция

Сразу несколько крупных финансовых компаний объявили о намерениях создать собственные НПФ. Эксперты и участники пенсионного рынка ожидали роста интереса к нему в связи с запуском нового инвестиционного продукта и потенциальным притоком новых денег на рынок. Однако оживление создает и риски как для самих финансистов, так и для клиентов новых НПФ.

Совкомбанк объявил о намерении создать собственный НПФ. С начала года это уже пятый крупный игрок на финансовом рынке, анонсировавший подобные планы. Среди них, например, Т-банк (бывший «Тинькофф»), Альфа-банк и «Ренессанс Страхование». Они планируют создать новые НПФ, так как купить профильный актив на рынке сейчас непросто. Все игроки заявляют о намерениях участвовать в новой госпрограмме долгосрочных сбережений, запущенной с начала года.

🎥 ProБанки

🏦 3500 ₽ от МТС-Банка

МТС-Банк запустил новую акцию и предлагает кешбэк 1500 ₽ + сертификат 2000 ₽ на Ozon за оформление кредитной карты MTS CASHBACK. Для участия в ней необходимо оформить карту до 31 июля.

Вот специальная ссылка.

После получения карты, совершите первую покупку от 500 ₽ и получите сертификат в Ozon на 2000 ₽, а также кешбэк 1500 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽. Все покупки нужно совершить в течение 30 дней с момента выпуска карты.

Реклама. ПАО «МТС-Банк». ИНН: 7702045051. erid: 2SDnjeNzeBs

🎥 ProБанки

ЦБ сообщил о ликвидации еще одного банка

Центробанк сообщил о ликвидации Интеркапитал-Банка. Основанием стала информация управления Федеральной налоговой службы по Республике Мордовия о внесении 21 июня 2024 года в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующей записи.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у саранского Интеркапитал-Банка 20 января 2015 года. Регулятор пояснил, что банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и полного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах.

🎥 ProБанки

Роскачество предупреждает о вреде досрочного закрытия кредитов

В Роскачестве рассказали для кого не здорово поагашать кредиты досрочно. Правильный ответ — для банков. Именно они недополучают прибыль от досрочного погашения, особенно если это погашение выпадет на период снижения ключевой ставки.

Идеальный заемщик, по мнению банков — тот, который берет займ и отдает его строго по графику и без просрочек. В таком случае, кредитная история максимально привлекательная и банки встречают таких клиентов с улыбкой.

Второй по ликвидности категорией клиентов все же являются те, которые досрочно закрывают кредиты и ипотеки и нарушают график плановых доходов у банка. Таких клиентов «берут на карандаш» и условия для кредитования могут для них изменяться в худшую сторону.

Антитоп среди клиентов отдается тем, кто берет много кредитов и не платит их вообще. Ожидаемо, что таких нигде не жду и не любят.

Лучше всего попасть в четвертую категорию, которые не нуждаются в услугах по кредитованию.

🎥 ProБанки

🏦 В Газпромбанке проходит акция по дебетовой карте UnionPay. По карте действует кешбэк 1% за покупки за границей. Для участия в акции необходимо оформить карту.

Вот ссылка на оформление.

Это лучшая карта для покупок за рубежом. Она работает в Турции, ОАЭ, Таиланде и еще 150+ странах.

❗️А еще по этой карте сейчас действует акция с возвратом комиссии за выпуск. Можно вернуть 5 000 ₽ кешбэком. Все подробности по этой ссылке.

Реклама. Банк ГПБ (АО). ИНН: 7744001497. erid: Kra23hQrS

🎥 ProБанки

⚡️ Поступления в бюджет от налога на богатых выросли в 1,5 раза.

В федеральный бюджет за январь–май поступило более 57 млрд рублей от так называемого налога на богатых — тех, кто платит 15% с доходов выше 5 млн в год, заявили «Известиям» в ФНС. Это в полтора раза больше, чем за аналогичный период 2023-го.

Тенденция связана с ускоренным ростом зарплат и премий, а также дивидендных начислений. По прогнозу властей, бюджет должен получить 176 млрд от этой статьи по итогам года.

Эксперты уверены, что план перевыполнят. Однако уже в 2025-м, после введения пятиступенчатой шкалы НДФЛ, сборы в казну по этой статье увеличатся в несколько раз.

🎥 ProБанки

Сбер выводит из обращения устаревшие карты

В июле пользователи попрощаются с картами Maestro, Virtual и ПРО100, поскольку условия обслуживания по ним уже устарели, этот «пластик» также не поддерживают бесконтактную оплату, недоступны и привилегии от платежной системы «Мир». В частности, ПРО100 не выпускают с 2016 года, Maestro и Virtual — с 2017-го, однако зачисления и переводы на счета этих карт продолжат работать, лишь оплата покупок и снятие наличных в банкоматах будут недоступны. Сбер просит держателей таких карт перейти на «Сберкарту Мир», обслуживание новой карты «Мир» для таких клиентов будет навсегда бесплатным. Оформить её/перевыпустить действующую можно в «Сбербанк онлайн» или в офисе Сбера.

🎥 ProБанки

Российские банки сокращают сеть представительств в ближнем зарубежье

Российские банки меняют форматы работы со странами СНГ, отказываясь от представительских офисов. Однако параллельно они все активнее развивают присутствие в дружественных странах дальнего зарубежья — как через представительства, так и через филиалы.

C начала года Россельхозбанк, выступающий опорным банком для агропромышленного сектора, закрыл три из четырех зарубежных представительств, следует из данных, опубликованных ЦБ. Все офисы располагались на территории СНГ — в Казахстане, Белоруссии и Армении и работали более десяти лет. В РСХБ прокомментировали лишь закрытия офисов в Армении и Белоруссии, которые «произведены по решению банка и связаны с централизацией функции по взаимодействию со странами ЕАЭС на базе головного офиса».

🎥 ProБанки

ЦБ нашел причину кредитного спроса

Регулятор в отчете о банковском секторе за май объяснил причину, почему спрос на кредиты растет.

Ответ до безобразия прост — рост доходов населения. То есть кредиты больше берут потому, что стали жить лучше.

Видимо от того, что теперь деньги некуда девать, население предпочитает спускать их на проценты по кредитам, которые как нельзя кстати сейчас на очень высоком уровне.

Продолжая расследование, ЦБ все же отметил и сезонность, свойственную для периода отпусков и развивающуюся популярность льготных периодов у кредитных карт.

Но справедливости ради стоит отметить, что доля проблемных кредитов не увеличивается, а инвестиции в облигации и сбережения населения растут умеренными темпами.

Так что связь с потребительской активностью тоже прослеживается, хотя для наглядности надо бы и связь с инфляцией рассмотреть.

🎥 ProБанки

🏦 Т-Банк запустил уникальное предложение специально для подписчиков нашего канала БанкБлог.

Банк дарит бесплатное обслуживание навсегда и без дополнительных условий своей флагманской кредитки «Платинум». Вне акции обслуживание стоит 590 ₽ в год.

Вот специальная ссылка.

А вот преимущества карты:

• До 1 000 000 ₽ кредитный лимит
• До 55 дней беспроцентный период
• 0 ₽ за переводы через сервисы Т-Банка
• 120 дней без % за погашение картой других кредитов
• До 12 месяцев без % за покупки в рассрочку

А еще кешбэк до 30% бонусами. За покупки по спецпредложениям партнеров. Компенсируйте траты по курсу 1 бонус = 1 ₽.

Оформить карту и узнать все подробности можно по этой ссылке. Мгновенное решение, нужен только паспорт. Банк бесплатно доставит кредитную карту за 1 день.

Реклама. АО «Тинькофф Банк». ИНН: 7710140679. erid: 2VtzqushYBr

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ планирует создать фонд поддержки банков

ЦБ РФ планирует создать Фонд поддержки банковского сектора с целевым объемом около 500 миллиардов рублей, одной из функций которого будет предоставление платных поручительств для покрытия рисков кредитной концентрации банков, сказано в докладе регулятора для общественных консультаций.

В докладе подчеркивается, что, если в фонд будет ежегодно направляться по 30–50 миллиардов рублей (в зависимости от состава источников), при отсутствии случаев дефолта крупных компаний в нем накопится порядка 150–250 миллиардов рублей собственного капитала к концу 2030 года.

🎥 ProБанки

В России набирают популярность кредиты на образование

В России активно развивается кредитование с господдержкой для оплаты обучения в вузах. Сейчас такие образовательные займы предоставляют Сбербанк, РНКБ и Алмазэргиэнбанк. Недавно этот список пополнил Т-Банк.

Такие займы выдают по ставке 3% с льготным периодом на весь период обучения и девять месяцев после выпуска — затем задолженность можно закрыть за 15 лет. На днях к программе подключился Т-Банк, а те игроки, которые уже ее реализуют, отмечают повышение выдач. Развитие образовательного кредитования особенно актуально из-за роста цен на такие услуги — по итогам следующего учебного года (2024/25) они могут подскочить на 10%.

🎥 ProБанки

Состояние богатейших российских миллиардеров выросло за полгода на $28,7 млрд, больше всех у экс-владельца «Еврохима» и СУЭКа Андрея Мельниченко (+$5,8 млрд, до $24,6 млрд).

А потерял больше всех за шесть месяцев совладелец «Новатэка» и «Сибура» Геннадий Тимченко (-$2,85 млрд, до $11,3 млрд).

Тройка лидеров такова: один из основных владельцев «Норникеля» Владимир Потанин ($32 млрд), совладелец «Лукойла» Вагит Алекперов ($28,2 млрд) и бенефициар НЛМК Владимир Лисин ($27,2 млрд).

🎥 ProБанки

Новый сезонный вклад — «Лето онлайн» от СДМ-Банка. Воспользоваться предложением можно до 30 сентября.
 
✅ При открытии вклада онлайн или в мобильном банке, ставка по вкладу составит до 17%. 
✅ Минимальная сумма — 50 000 ₽.
✅ Проценты выплачиваются ежемесячно на отдельный счет или капитализируются. 
✅ Автопролонгация, дополнительные взносы и частичное снятие — не предусмотрены. 
✅ Досрочное расторжение депозита по ставке 13%. 
 
Чтобы рассчитать доходность и открыть вклад онлайн, переходите по ссылке.
 
Если у вас есть вопросы, напишите в чат-бот в Telegram или позвоните:
8 800 200 02 23.
 
Новости СДМ-Банка @sdm_official

Реклама. «СДМ-Банк» (ПАО). ИНН 7733043350. erid: 2VtzqxkoMCc

🎥 ProБанки

В ГД поддержали исключение данных о месте рождения из кредитной истории

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект, исключающий из состава кредитной истории сведения о месте рождения заемщика – физлица.

В пояснительной записке отмечается, что поскольку сведения о месте рождения не являются идентификационными сведениями о физлице, они не используются для его идентификации, в том числе в целях противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Основными идентификаторами физлица являются: фамилия, имя, отчество (при наличии), паспортные данные (код, серия, номер, дата выдачи) или данные иного документа, удостоверяющего личность, дата рождения, ИНН, СНИЛС.

🎥 ProБанки

Банки нашли данные легальных магазинов в базе подозрительных счетов от ЦБ

С 25 июля для борьбы с мошенниками банки должны приостанавливать денежные переводы по подозрительным реквизитам из базы ЦБ. Однако в базе оказались реквизиты легальных розничных сетей и транспортных компаний.

Как выяснили банки в ходе анализа базы данных ЦБ, в ней содержатся реквизиты нескольких десятков легальных торговых предприятий, в том числе федеральных и региональных розничных сетей, региональных операторов общественного транспорта, с которыми у кредитных организаций заключены договоры эквайринга.

Как объясняется в письме, добросовестные торговцы могли попасть в базу ЦБ в случае, если в их адрес были совершены платежи с использованием утерянных и украденных платежных карт, владельцы которых направили заявления об операциях без добровольного согласия.

🎥 ProБанки

Среднедушевые доходы

Росстат сообщает о том, как распределялись доходы населения в процентном отношении от общего числа граждан страны в прошлом году.

• до 7.000₽ — менее 1% населения
• 7.000 - 10.000₽ — 3.3%
• 10.000 - 14.000₽ — 6.7%
• 14.000 - 19.000₽ — 10.7%
• 19.000 - 27.000₽ — 16%
• 27.000 - 45.000₽ — 26.7%
• 45.000 - 75.000₽ — 13.4%
• 75.000 - 100.000₽ — 11%
• свыше 100.000₽ — 11.2%

Из этого списка можно примерно оценить размер медианной зарплаты — он находится где-то посередине интервала 27.000-45.000₽, то есть около 36.000₽.

При этом интересно было бы узнать структуру 11.2%, которые зарабатывают свыше 100.000₽, потому что без нее сложно оценить неравенство доходов в стране, которое если не является огромной проблемой, то как минимум повод для обсуждения.

🎥 ProБанки